21 сентября 1995 года Дон Ветцель
(совладелец патента на банкомат) дал интервью для музея американской
истории. Материалы этого интервью использованы в данной статье.
После окончания Университета Лойола в 1951 году Дон
Ветцель был принят на работу в корпорацию IBM в вычислительный центр
коллективного пользования. В то время совсем немногие организации
имели собственные вычислительные центры, а наиболее распространенным
носителями информации являлись перфокарты. Так, Дон начал
свою карьеру с должности оператора перфорационной автомобили. А с 1959
по 1968 год Дон Ветцель уже работал коммерческим представителем IBM
и отвечал за продажи оборудования IBM в банки и другие финансовые
институты. Именно в этот период случилось его знакомство с
банковскими технологиями.
У Дона появилась идея создать терминал, который мог бы
исполнять 90% объема работы операциониста в офисе банка, и в 1968
году он с этой идеей перешел на работу в компанию Docutel на
должность вице-президента по планированию производства. Работа по
созданию терминала началась с изучения состояния банковской
филиальной инфраструктуры, т.к. никто и не помышлял устанавливать
терминал за пределами офиса банка. В результате исследования
специалисты компании Docutel пришли к выводу, что установка
"автоматических операционистов" лишь в головных офисах банков по
всей стране займет как минимум 5 лет.
Убедившись в наличии потенциального рынка сбыта, Дон
Ветцель и его коллеги взялись за техническое воплощение идеи. В то
время не существовало такого понятия как терминал операциониста,
т.к. все компьютеры использовались в банках для back-office функций.
Следовательно, первый банкомат должен был работать в режиме offline,
что не в полной мере удовлетворяло банкиров, которые не понимали, как можно
выдать клиенту деньги без проверки наличия средств на счете.
Далее, что должно активизировать устройство? Когда Ветцель подошел к
решению этой неприятности, а именно применять магнитную полосу для
необходимой информации, банки начали выпускать кредитные карты. Но
это были просто пластиковые карты, на них не было магнитной полосы
либо другого носителя, который можно было бы применять для
активации банкомата. Кроме того, нанесение информации на карту
предполагало термическую обработку пластика, что не разрешало
применять магнитную полосу. Исходя из этого на первые тестовые карты
магнитная полоса просто наклеивалась вручную.
Работа в режиме offline "настойчиво попросила" организации встроенной в
банкомат системы защиты, которая ограничивала число выдаваемых
за одно обращение денег. Так как на миг выдачи денег настоящий
баланс счета был неизвестен, ограничение накладывалось на число
обращений за день, а банкомат при каждом обращении выдавал
одинаковую сумму.
В начале 1969 года данные исследований были
представлены совету директоров корпорации Recognition Equipment, в
которую входила компания Docutel. В результате дискуссий совет
директоров корпорации проголосовал за выделение целевого
финансирования в размере 4 миллионов долларов.
Забавная деталь: единственным членом правления,
высказавшим неодобрение проекту был банкир. Это разъяснялось
менталитетом банкиров того времени, которые считали: "Мы должны
работать с клиентами напрямую, люди не планируют применять
какие-то автоматы и мы не желаем, чтобы они это делали. Мы желаем,
чтобы клиенты приходили в офис банка, общались с нами. Так мы сможем
реализовать им дополнительные услуги". Но это не соответствовало
действительности. Операционисты ни при каких обстоятельствах не реализовывали дополнительных
услуг, их менталитет был: "Вы принесли чек, в обмен на который я дам
вам деньги и, если я буду работать быстро, то смогу обслужить всех
клиентов в очереди и все будут счастливы".
После получения финансирования Docutel приступила к
изготовлению основных узлов банкомата - считывателя магнитной полосы
карты, диспенсера банкнот и принтеров для печати чека и журнальной
ленты.
Считыватель магнитной полосы было легко отыскать на рынке.
Неприятности появились с механическими частями диспенсера, который никак
не желал работать с ветхими купюрами. В Docutel над этой проблемой
работал Том Барнс, который позднее стал соавтором патента на
банкомат. Было нужно повозиться и с журнальным принтером: появилась
идея печатать данные о идеальных транзакциях особыми
шрифтом магнитными чернилами (по MICR-технологии), что разрешило
автоматизировать обработку журнала в Back-office банка.
Когда неприятности с узлами банкомата были решены,
специалисты Docutel возвратились к разработке технологии записи
информации на магнитную полосу пластиковой карты. Для этого был
создан электронный модуль с "зашитым" криптографическим
алгоритмом, который устанавливался на эмбоссер в качестве
дополнительного узла, что разрешало автоматически кодировать
магнитную полосу. Была также создана "персональная" модель
эмбоссера для оперативного перевыпуска карты в офисе банка в случае,
если клиент ее потерял либо она не читалась в банкомате.
Специалисты Docutel долго решали, какой корпус
применять для банкомата и как он должен быть защищен. В
итоге, для изготовления корпуса, взяли стальной лист толщиной 5/8
дюйма (приблизительно 1,6 см). Для вскрытия такого корпуса потребовалось
бы 8-ми часовая работа газовой горелки, что более чем достаточно для
безопасности банкомата, и разрешило бы "успокоить" банкиров.
Для банкомата была также создана система подогрева, которая
включалась по команде датчика, установленного с внутренней стороны
лицевой панели.
К мигу изготовления прототипа банкомата в нем было
предусмотрено устройство управления и отдельные узлы соединялись
при помощи проводов. Проводов было столько, что стоило подвинуть
либо развернуть банкомат, связь обрывалась и приходилось весь день
искать разрыв соединения. Исходя из этого, как только на рынке появились
первые микропроцессоры, Джорж Частейн - инженер электрик компании
Docutel создал устройство управления банкоматом на базе
микрокомпьютера.
Пока шла работа по изготовлению опытного примера, Дон
Менцель искал место для установки первого банкомата. Совет
директоров Docutel предлагал отдать банкомат на испытания в один из
банков - акционеров компании. Дон же считал, что Docutel должен
реализовать первый банкомат банку, который будет заинтересован в
развитии технологии. В сентябре 1969 года был заключен первый
договор на продажу и установку банкомата на Лонг-Айленде, в филиале
Chamical банка. Это был уличный вариант банкомата.
И лишь в 1973 группа сотрудников компании Docutel во
главе с Доном Менцелем получила патент на банкомат - машину, которая
выдает деньги по запросу клиента, применяющего пластиковую карту с
закодированной определенным образом магнитной полосой.
На миг начала продаж банкоматов в компании Docutel не было службы
маркетинга и Дон Ветцель применял свои IBM-овские связи, чтобы
заинтересовать банкиров, реакция которых на предложение об
применении банкомата была неоднозначной. Во-первых банкиры
считали, что персональное общение клиента с сотрудниками банка лучше,
чем с автоматами, во-вторых большую роль играла сумма начальных
инвестиций, которая складывалась из цены банкомата (18000 долл.)
плюс затраты на установку, сопровождение и рекламную компанию. Для
поддержки продаж первых банкоматов специалисты Docutel разрабатывали
схемы окупаемости устройств, исходя из возможности для банка
привлечения новых клиентов за счет расширения сервиса, а именно
обеспечения выдачи наличных 24 часа в дни, 7 дней в неделю.
Объявление, которое дал Chemical банк в газете по случаю установки
первого банкомата, гласило: "Филиал банка по такому-то адресу
откроет свои двери 3 сентября 1969 года в 9-00 утра и больше ни при каких обстоятельствах
не закроет их". Скоро Chemical банк заказал еще пару
банкоматов у Docutel.
В 1973 году Дон Ветцель покинул компанию Docutel, устав
от интенсивной работы по продаже банкоматов и связанных с этим
нередких командировок, и открыл собственную компанию по продаже
банковских сейфов. Компания имела коммерческий успех и
просуществовала на рынке 18 лет.
В 1978 году Дон Ветцель решил возвратился в банкоматный
бизнес и основал компанию с названием "Electronic Banking Systems" (EBS),
которая консультировала банки по вопросам развития систем
самообслуживания. EBS первой начала устанавливать банкоматы в
супермаркетах с подключением к процессинговым центрам, таким как
Cirrus. Это начинание было настолько успешным, что в 1984 году
Docutel ... приобрел EBS и Дон Ветцель опять стал сотрудником компании
Docutel.
До продажи EBS компании Docutel Дон Ветцель в 1979 году
основал третью компанию "Autosig Systems Inc." (ASI), которая
поставляла решения по электронной проверки подписи. Компания существует на рынке по этот день и Дон Ветцель занимает пост
генерального директора.
Вернуться к списку статей. |
