Мошенничество с платежными картами - это
когда Вы, законный держатель карты, положили на счет определенную
сумму денег, которую истратил кто-то другой. Пока не будем обсуждать
обстановку, когда эту сумму [вместе с другими деньгами вкладчиков]
потратил директор банка - это обсуждается в статьях о надежности
банков.
Применение карты
подразумевает что в распоряжении мошенников есть не смотря на то, что бы что-нибудь
из этих четырех компонент: самой карты, реквизитов карты, копии
магнитной полосы карты, ПИН карты. Разные комбинации этих компонент
разрешают мошенникам осуществлять разные мошенничества, к примеру:
1. Если у них есть
лишь карта, которую они похитили либо приобрели уже похищенной, тогда
мошенник может выдать себя за законного держателя карты и
расплатиться ею [в магазине, в интернет].
2. Если у мошенников
есть карта и ПИН, то они могут снять с карты всю наличность, которая
там есть. Тоже самое происходит, если у мошенников есть копия
магнитной полосы карты и ПИН.
3. Если у мошенников
есть лишь реквизиты карты, то они могут применять ее для оплаты
товаров и услуг через интернет либо по каталогам, где это вероятно.
4. Если мошенники в
сговоре с работниками магазина либо пункта оказания услуг, то имея
реквизиты карты, и уже тем более имея на руках саму похищенную
карту, они могут оплатить с карты некупленный в действительности товар
либо услугу.
Время от времени встречаются разнообразные экзотические мошенничества:
Полосой скотча просто заклеивается окно выдачи наличных в
банкомате. Он производит операцию, издает звуки, но деньги из него
не показываются. Решив, что банкомат неисправен, невнимательный
держатель карточки уходит искать нормальный. А преступник,
дежуривший поблизости, забирает деньги.
Не только то, что есть на карте, но гораздо больше:
Неувязка с мошенничеством с картами пребывает в том, что можно
потерять не только те деньги, что есть на карточном счете, но
гораздо больше. Карточные операции функционируют так, что
существует возможность, а некоторые карты просто созданы для этого,
т.н. "овердрафта" - когда клиент тратит денег больше, чем у него в
данный миг есть на карточном счете. Это замечательная услуга,
когда речь идет об овердрафте, который получает законный держатель
карты, но, когда доступ к овердрафту получают мошенники - это
называется одним словом: "попадание"
Разница между Виза
Электрон и Виза Классик
Visa Electron - карта для электронной среды. Это означает, что с ней
предусмотрены лишь те операции, которые разрешают непосредственно
в процессе проведения операций авторизовать любую требуемую сумму,
т.е. Вы намерены снять деньги в банкомате, а банкомат в действительности
при Вас "звонит" в Ваш банк [условно говоря] и проверяет, есть ли на
счете необходимая сумма денег. Если Вы деньги сняли, то Ваш карточный
счет сразу уменьшается на сумму проведенной операции, и при
следующей авторизации система снова будет точно знать, можно либо нет
авторизовать очередную трату.
Электронная
авторизация имеет два очевидных плюса: - Первое, она разрешает
осуществлять траты строго в пределах остатка средств на счете, -
Второе, она гарантирует, что операции проводятся с применением
закрытой информации, в большинстве случаев известной лишь законному держателю
карты. Это, правда, неприменимо к оплате товаров в интернет.
Мошенничество с Виза
Электрон менее опасно, чем мошенничество с Виза Классик, по причине того, что
по таковой карте не может появиться большой овердрафт.
Что Вас может ожидать?
Если у Вас похитили карту, то наиболее возможно, что мошенники будут
оплачивать ей покупки в настоящих магазинах. Они будут, имитируя Вашу
подпись, выдавать себя за Вас. В Европе есть банды мошенников,
которые похитив бумажник, мгновенно изготовляют фальшивые студенческие
билеты (на случай требования работника торговой точки предъявить
документы), тренируют подпись и выгребают все деньги, что есть на
карте в течение 1 часа, после чего карта выкидывается.
Если на карте либо в похищенных документах был записан ПИН, то
сначала с карты снимут всю наличность, а позже будут ее применять
в покупках, не требующих авторизации.
Тип мошенничества
Что должно быть на руках у мошенника Оплата с применением
похищенной карты в магазине Применение реквизитов "чужой" карты в
интернет Снятие наличных в банкомате Оплата незаказанных покупок по
сговору с работниками магазинов
Карта X X x x
Реквизиты карты X x
Магнитная полоса x x
ПИН X
Результат
Вот что Вас с большой долей возможности будет ожидать
Если у мошенников есть : Результат, Visa Electron Результат, Виза
Классик
Собственно карта Мошенники быстро потратят все Ваши деньги, которые
есть на карточном счете Мошенники быстро потратят все Ваши деньги,
которые есть на карточном счете, после чего они "зайдут" в овердрафт.
Суммы 2-5 тысяч долларов не являются редкостью
Реквизиты карты Мошенники потратят деньги на товары (вряд ли) и
услуги (скорее всего), реализовываемые через интернет Мошенники потратят
деньги на товары (вряд ли) и услуги (скорее всего), реализовываемые
через интернет. Овердрафт
Карта и ПИН Мошенники снимут все Ваши деньги через банкомат
Мошенники снимут все Ваши деньги через банкомат, после чего будут
применять Вашу карту для покупок, не требующих авторизации
Магнитная полоса и ПИН То же самое Мошенники снимут все Ваши деньги
через банкомат
Первая линия обороны
Защита от мошенников пребывает в том, чтобы не дать им доступ ни к
одной критически важной составляющей, которая разрешит им снять
деньги с Вашего счета как ты ни крути из упомянутых выше способов:
Что защищаем Как
Собственно карта Не дайте похитить Вашу карту. Потеря карты - это
хуже, чем потеря наличных. Во втором случае Вы теряете столько денег,
какое количество у Вас уже есть. В первом случае Вы можете потерять больше,
чем есть денег на Вашем счете Реквизиты карты Не применяйте карту в
подозрительных местах: барах, местах секс увеселений. Не оставляйте
на руках у персонала испорченные слипы. 100% защитить реквизиты
своей карты (если Вы ее используете) Нереально Магнитная полоса Не
применяйте карту там, где с нее могут сделать "копию". Пользуйтесь
банкоматами, находящимися в охраняемых помещениях с постоянным видео
наблюдением ПИН Запомните ПИН, не записывайте ПИН, если записали, то
храните его отдельно от карты Если высказать предположение, что Вы не потеряете
карту [если Вы не теряете деньги и паспорт, то, __НУЛЛ__
по какой причине Вы должны терять платежную карту], то наиболее уязвимым
местом Вашей защиты является защита против незаконного применения
реквизитов Вашей карты, которые не могут быть скрыты от третьих лиц
в силу того, что применение карты подразумевает доступ некоторых
третьих лиц к карте. Каждая торговая точка, каждый недобросовестный
работник, имеющий доступ к настоящим слипам с Вашей карты, возможно
источником мошенничества. Вы можете без последствий применять
карту в самом страшном баре-гадюшнике, а потерять на том, что
официант в респектабельном ресторане скопирует Ваш слип и реализует его
мошеннику. Если у Вас похитили либо Вы потеряли карту Это совсем плохо.
Ваша задача - известить банк - эмитент о случившемся. В большинстве случаев в
условиях обслуживания написано, что Вы, держатель карты, даже при
утере/краже карты несете ответственность за каждые операции по карте
до того мига, пока банк не получит письменного уведомления о
краже. Телефонного звонка будет недостаточно. Конечно, уже по
телефонному звонку банк блокирует карту и авторизация карты будет
прекращена. Но, это НЕ ПОМЕШАЕТ опытным мошенникам, если они
захотят, продолжать применять даже заблокированную карту,
потому, что в ряде государств распространена практика не требовать
авторизации на определенные суммы покупок. Такая карта не может быть
использована при покупках, требующих авторизации, но ее замечательно
можно будет применять там, где авторизация не проводится или в
силу отсутствия нужного оборудования, или в силу установленного
лимита на минимальную сумму требующую авторизации. Кстати сказать,
именно по причине того, что система допускает применение блокированных
карт и существуют стоп-страницы. Исходя из этого, помимо телефонного звонка,
непременно отсылайте факс с сообщением об утере карты и
необходимости ее блокирования. Третья линия обороны Храните все
слипы и проверяйте отчеты банка об списаниях с карты. Против каждого
списания ставьте галочку, а на каждом слипе крестик в знак того, что
эти документы содержат одну и ту же данные. У Вас не должно
остаться операций без галочек и слипов без крестиков. Это будет
свидетельством о правильности списаний по карте. Если Вы нашли
списания, которые Вы не делали, поищите завалившийся "за подкладку"
слип. Если Вы его не нашли, идите в банк с заявлением о незаконном
списании. Любой уважающий себя банк, с каким бы подозрением он не
относился к своим клиентам, оставляет им право на обжалование
списаний в течение ограниченного времени после представления отчета
об операциях по карте за очередной период. Пользуйтесь этой
возможностью для возврата своих дене
г.
Вернуться к списку статей. |
